当前位置:金巧网 > 银行 > 银行理财 > 正文

博时合惠货币基金怎么样?博时合惠货币基金安全还是买银行理财比较合适

日期:2017-06-06 来源:金巧网综合整理 浏览量:

博时合惠货币基金介绍以及收益情况:

随着博时货币基金登陆蚂蚁聚宝,余额宝正式进入分流模式。记者发现,从昨日10点开始,余额宝主页已经出现博时合惠货币基金产品页面,这也是除天弘基金余额宝外,第一只在蚂蚁聚宝上线的货币基金。

值得一提的是,目前博时货币基金并非向所有余额宝用户同步开放,而是根据一定的标准针对部分客户逐步试点。分析人士指出,博时货币基金的上线只是开始,未来余额宝会引入更多类货币基金的产品,以逐步分流余额宝目前的规模。

测试首日仅向部分客户开放

从昨日上午10点开始,打开余额宝页面可以看到博时合惠货币基金的产品推介,目前该产品最新七日年化收益率为4.76%,相较余额宝最新4.058%的七日年化收益率略高。

博时基金相关人士介绍,博时基金的货币产品之所以能率先能与蚂蚁聚宝展开合作,主要是基于过去3年的合作基础。此前,博时基金为蚂蚁金服平台量身打造了一款黄金ETF产品“存金宝”,销售效果良好。目前该产品拥有客户800多万,产品规模30亿以上。

“由于2014年以来,上述黄金产品收益良好,博时基金受到了余额宝用户的认可,所以能够成为首家入选公司。”博时基金称。

蚂蚁金服方面则表示,蚂蚁聚宝上目前代销了近3000只基金产品,覆盖混合、债券、股票、指数等各类基金产品类型,昨日又开放代销货币基金产品。未来随着基金产品的不断丰富,聚宝也会陆续对新基金品种开放。

值得一提的是,由于产品还在测试阶段,博时货币并非向所有客户同步展示,而是蚂蚁聚宝综合用户画像、风险承受能力,为部分用户展示货币基金产品,余额宝页面是展示入口之一。用户也可以搜索基金名称或基金代码找到相应的货币基金。另外,蚂蚁聚宝也将设置货币基金专区,供用户自行挑选货币基金产品。

据透露,未来蚂蚁聚宝平台会陆续向其他基金公司开放,而博时基金作为首家试点公司承担了与基金公司进行磨合,增强客户体验的角色。

针对上线首日的申购规模,博时基金表示,由于产品是普通的货币基金,具体数据需要等待季报进行披露。不过,公司称,目前尚不急于做大规模,而是保证产品安全性的前提下保持相对具有竞争力的收益率。

博时合惠货币基金怎么样?时合惠货币基金安全还是买银行理财比较合适

通过更多选择实现逐步分流

随着博时货币基金的首日上线,蚂蚁金服调控支付宝规模的方式也逐渐清晰,未来通过引入更多具有收益率吸引力的类货基产品,逐步对余额宝规模进行分流,或将成为主流模式。

蚂蚁金服相关人士表示,此次对货币基金的开放,是蚂蚁聚宝开放代销渠道给更多货币基金,而不是在余额宝里增加其他货币基金产品。此外,与余额宝购买上限不得超过25万不同,博时货币基金产品的个人持有额度为100万。

“现在还只是引入货币基金产品,未来不排除引入具有安全策略的其他产品,如FOF实现对余额宝的分流。”某基金公司人士告诉记者。

不过他也强调,这种方式至少目前看来并非是指客户申购余额宝之后,可能实际购买的是除天弘基金公司以外的其他公司货币产品,而是可以在余额宝页面上选择到具有更高吸引力的基金。

据悉,目前这种方式对余额宝的存量产品没有影响,天弘基金方面只是通过将最高申购额调降至25万限制申购,但产品的运作方式不会发生改变。“通过其他产品分流余额宝用户的方式,目前看来是比较温和的办法。”

行业生态或将变化

记者了解到,包括深圳、上海的多家大中型基金公司都在与蚂蚁金服进行接触,这些公司未来都有望与蚂蚁聚宝展开更深层次的合作。

可以预见,未来随着蚂蚁聚宝平台向更多基金公司开放,余额宝“一基独大”的局面或将打破,并引发行业生态的变化。

公开数据显示,截至今年一季度末,余额宝以1.14万亿元的规模创下历史新高。与此同时,天弘基金一季度规模上涨3573亿元至12023亿元,成为国内首家规模破万亿元的基金公司,其中余额宝在一季度规模上涨3313亿元。

业内人士指出,未来若各类货币基金都能够在蚂蚁聚宝实现T+0模式,或将出现基金规模座次出现变化的可能。而基金公司的最终比拼,也将最终落到产品收益率上来。

“当前对于上线的货币基金,不同产品间的收益率或将成为决定自身竞争力的最关键因素。”某基金公司人士表示,如同博时基金表示注重产品收益率一样,未来蚂蚁聚宝上线其他货币基金,也会争取做到比余额宝更高的收益,以便吸引更多用户。

银行理财收益稳步上涨,银行存款最高收益率超6%:

银行理财收益率超过5%已不算罕见,有股份制银行在6月1日新推出的理财产品预期年化收益率最高已达6.05%。

上海一家建设银行网点内,一位理财经理对前来咨询理财业务的客户表示,最近理财产品卖得比较好,最好通过手机银行等移动客户端操作购买,“一般都会秒杀掉的,要靠抢。”不过,这些需要靠抢的产品,年化收益率最高也没有超过4.65%。

澎湃新闻记者从走访中发现,工商银行的理财产品收益率与建设银行差别不大,一般在4.5%左右。而相比这些国有大行,一些股份制银行和城商行的理财产品收益率更高,同时涨得也更快。

收益率继续上涨,短期理财收益率涨速更快

博时合惠货币基金怎么样?时合惠货币基金安全还是买银行理财比较合适

光大银行一位理财经理告诉澎湃新闻记者,近两个月,理财产品收益率确实在持续上涨,但在向客户推荐产品时,并不建议将理财资金全部投向较长期限的产品。

在上海一家浦发银行网点,其现在主力推广的都是银行自有理财产品。这些产品的认购起点金额均为5万元,年化收益率从3.5%到4.95%不等。不过,年化收益率4.95%的是一款新客专享产品。

从张贴在这家浦发银行门口的公告栏上可以看出,理财产品的“预计年化收益率”一栏不断被新的贴纸覆盖,而数字也是越来越大。

目前这款理财产品四个月(123天)期限和一年(389天)期限的预期收益率均为4.75%。

据该行一位理财经理透露,有一款收益率较高的在售产品,“5天后,预期收益率四个月(123天)期限的会上调到4.85%,一年(389天)的变成4.8%。”而目前,这款产品四个月(123天)期限和一年(389天)期限的预期收益率均为4.75%。换而言之,这款产品在5天后将呈现“倒挂“现象,投资期限较短反而收益率更高。

除此之外,从南京银行6月2日发售的多款理财产品来看,多款91天和35天的非保本产品预期收益率均达到了5%,最高收益率达到了5.20%。一些投资期限较长的产品收益率反而不及这部分短期产品。

交通银行首席经济学家连平在接受澎湃新闻采访时表示,这种“倒挂”现象并不少见,但又不能说是正常现象,主要是短期流动性偏紧,而中期又不确定等因素造成的。“今年以来存款增速放缓,目前又临近半年末,去杠杆背景下考核因素影响增强,因而短期收益率可能还会有所上升。”

“花式”理财业务频出,高收益产品限时限购

为了吸引更多的客户,银行在提高理财产品收益率的同时,也推出了不少“花式”理财产品。

各大银行都有新客专享的理财产品,比同类型产品要高出20至45个BP。不过新客专享产品都会有相应的购买限制。以中信银行两款“乐盈稳健”系列的“新客户专属”产品为例,期限都为92天,预期年化收益为4.9%和5.0%,分别对应5万元和50万元的认购起点金额。

据前述浦发银行理财经理介绍,一款在售的新客专享理财产品,“收益率马上要调整,将会超过5%”。不过,虽然该产品认购起点金额较低,仅为5万元,但其有30万元的人均购买上限。

专属类产品并非只有新客一种,大到各类节假日、小到某天的特定时间段,都可以被银行拿来包装成定制理财产品。

六一儿童节期间,光大银行和民生银行也推出了许多高收益理财产品。光大银行的儿童节理财产品预期年化收益率为4.75%,民生银行则打出了“喜‘迎’六一,安‘享’未来”的口号。

6月2日晚间,有华夏银行相关人士在朋友圈晒出一款“手机夜市专属”产品。该产品的发售日期为6月6日和6月7日,认购起点金额为5万元,限购300万元。这款产品分90天和182天期限,预期最高年化收益率为5.0%和5.1%。不过,客户只能在每晚20点至22点进行购买。

公开数据显示,“五一劳动节”和“母亲节”期间与之关联的理财产品平均收益为4.64%、 4.58%,在当时也都大幅领先于全市场产品的平均收益。

博时合惠货币基金怎么样?时合惠货币基金安全还是买银行理财比较合适

银行体系短期流动性紧缩是必然现象

6月已至,央行二季度MPA(宏观审慎评估)大考临近,强监管、金融去杠杆等叠加效应使得整个市场呈现资金紧张的现象。银行理财产品的收益飞涨也进一步体现了银行对于资金的渴求。

自2017年以来,隔夜Shibor(上海银行间同业拆放利率)报价从2%左右上升至2.79%,7天Shibor报价从2.4%左右升至2.88%,一年期Shibor报价从3.4%左右升至4.38%左右,Shibor的全线走高态势凸显了当前银行体系流动性的进一步紧缩。

央行曾在5月25日表示,已关注到市场对半年末资金面存在担忧情绪,考虑到6月份影响流动性的因素较多,拟在6月上旬开展MLF操作,并择机启动28天逆回购操作,搭配好跨季资金供给,保持流动性基本稳定,稳定市场预期。

市场普遍认为,银行理财收益走势并不会因6月MPA年中考核临近而出现大幅调整。

2017年3月以来,银监会连续下发8份文件,要求开展“三违反”“三套利”“四不当”专项治理工作。银监会一季度经济金融形势分析会议则再次强调,银行业重点防范信用风险、流动性风险、规范交叉金融业务等重点领域风险,并要求加大治理金融乱象,做到全面排查,列出清单,逐一整改。

中国社科院金融研究所银行业研究室主任曾刚向澎湃新闻指出,收紧流动性本就是去杠杆的必然条件,去杠杆的核心就是去掉多余的流动性,所以这个过程中整个金融体系包括银行体系流动性收紧以及利率暂时上行是必然的现象。

从中长期流动性来看,曾刚认为这并不值得担忧。“随着这个流动性收紧,利率上行,过去一段时间银行多加出来的部分杠杆的存量到期之后,流动性肯定会降下来。”曾刚表示,中期利率适度下行可能是一个比较正常的结局,但是在目前的窗口时期,利率上行、流动性收紧是很正常的。

曾刚预计,过了二季度末,整个市场应该开始逐步好转。

两者比较赎回情况而言:

银行理财收益好一点,年化收益率一般能比货币基金高出1% 。但银行理财除非是活期的,否则不能随时赎回,货币基金随时可以赎回。

两者从保本情况来比较:

货币基金其实不是保本产品,但是他是属于基金产品中风险较低的。他主要投资于短期货币工具,如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。这些产品相对来说有比较固定的收益,当然也比较有限,风险也就比较低。就目前的货币基金产品来说,总体是保本盈利的。

银行理财三种收益类型理财产品的定义;

三种收益类型理财产品的定义

保证收益类:保障本金与收益安全,到期收获本金与预期收益

保本浮动收益类:保障本金安全,收益不固定,有可能达不到预期收益率

非保本浮动收益类:不保障本金安全,且收益也是不固定的,有可能达不到预期收益率并且出现本金亏损

从产品的风险来看,非保本类理财产品要比保本类理财产品大很多,不过前者的收益也要明显高于后者的收益,目前银行理财产品的平均收益在5%附近,其中保本类理财产品的收益大多在4.5%以下,而非保本类理财产品的收益则大多在5.2%以上。

投资者应如何选择?

由于非保本类理财产品的收益率要远高于保本类理财产品,而且安全性也比较高,所以吸引力更大,建议投资者购买风险等级在R2以下的理财产品(结构性理财产品除外)。不过有些中老年人较为保守,对非保本类理财产品不太信任,所以还是适合保本类理财产品。

金巧银行网(http://yinhang.jinqiao80.com)提供更多银行动态

  • 关注公众号
    关注公众号
    资讯早知道