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银行股权上限放开 外资盼加码中国市场

日期:2017-11-21 来源:金融界 浏览量:

外资持股中资银行的比例将放开。

盘古智库高级研究员吴琦告诉时代周报记者,从原则上来说,外资将与内资一样,有机会控股国内银行。预计后续监管部门将就外资控股国内银行,进一步出台政策细则,明确具体要求。

外资在这一政策的驱动下,会否积极回归?“中国金融市场进一步开放的时间表和路线图将有助于在华外资金融机构在未来一段时间内做好多方面的安排及战略准备,包括未来可能与潜在中资机构达成合作、获得牌照许可及国民待遇等。”11月15日,花旗银行回复时代周报记者称。

11月14日,华侨银行集团财务总监陈首平告诉时代周记者,对这一政策的发展感到十分期待,并将在其细则公布后对可行性进行评估。

一家外资行广州分行行长告诉时代周报记者,持股比例放开后,与中资行合作的深浅程度,因行而异。但对于很多外资行来说,内地市场是一个机会,之前因为很多原因的限制,没有好好挖掘,这次放开持股比例上限之后,希望能有更深度的合作。

政策开闸

事实上,我国对外资进入银行始终持开放态度。2004年汇丰银行以144.61亿元人民币入股交通银行(行情601328,诊股)(6.200, -0.01, -0.16%),获得交通银行19.9%的股份。此后,一批外资银行作为战略投资者开始入股中资银行,如瑞银集团入股中国银行(行情601988)(3.930, -0.01, -0.25%)、花旗银行持股广发银行、恒生银行持股兴业银行(行情601166,诊股)(17.490, -0.07, -0.40%)等。

2007年末,外资行总资产突破万亿元,占银行业金融机构总资产的比重为2.38%。

不过此后,这一占比开始逐步下滑。

截至2016年底,有14个国家和地区的银行在内地设立分支机构,数量已经达到了1031家,其中独资银行37家,外资银行的分行与支行145家,总资产达到2.93万亿元,占国内银行业金融机构的比例为1.29%,低于经合组织(OECD)国家平均10%左右的水平。

数据凸显的现象是,外资银行一方面在出售所持银行股权,另一方面是关闭在华网点。2008年瑞银、苏格兰皇家银行先后减持中国银行H股,分别套现8亿美元、24亿美元;2009年美国银行开始减持建设银行(行情601939,诊股)(7.090, -0.03, -0.42%)H股,6月高盛减持工商银行(行情601398)(6.080, -0.03, -0.49%)H股;2012年花旗集团将持有的浦发银行(行情600000,诊股)(12.800, -0.05, -0.39%)股票全部售出。

而2015年后,中信银行(行情601998)(6.250, -0.02, -0.32%)、兴业银行、华夏银行(行情600015,诊股)(9.120, 0.00, 0.00%)、广发银行股份也先后被外资减持。减持案例逐步增多,以至于每次外资股东退出都会引发市场广泛关注。此外,包括德意志银行、花旗银行均关闭了部分在华网点。

“大部分减持的行都是自身有经营问题,与当前银行业环境有一定的关系,但肯定不是主因。”上述外资行广州分行行长告诉时代周报记者。2009年,中国经济换挡,银行业增速开始放缓,不良率资产持续爆发。

时代周报记者此前采访的多个银行业人士均认为,近年来外资行减持中资银行股份,大部分是出于财务压力或者战略调整的原因,与中资银行的本身问题关系不大,并且通过协议转让的方式减持,因此对中资银行的影响很小。

此外,由于经营思路、风控理念等方面的显著差异,20%的持股上限也限制了外资行股东提高话语权的可能。“20%的持股上限,也意味着很多外资机构只能充当财务投资者的角色,难以深度介入经营,股票减持就是买卖。”兴业银行首席经济学家鲁政委告诉时代周报记者。

中银国际首席经济学家曹远征告诉时代周报记者,“所有的外国银行在本地的经营都渗不下去。这不仅仅是在中国,在国外也是一样的,中国银行业在海外也有上百年了,但是与当地银行匹敌的话还是有困难,尤其在零售客户方面”。

在浙商银行行长刘晓春看来,十多年来外资银行在中国的发展不尽如人意,关键的原因是:因为资本金的约束,在体量上根本无法与中国的银行相抗衡,也因此根本无法深度进入中国庞大的本地市场;中国客户的风险逻辑与外资银行的风险管理逻辑的错位,使外资银行在开拓业务中一方面裹足不前,一方面还是难以把控风险;监管政策和方式难以适应。

外资涌动

中国进一步开放金融业的态度,能否让外资行加码投入?

花旗银行回复时代周报记者称,花旗欢迎政府机构进一步开放金融市场的各项举措。中国金融市场进一步开放的时间表和路线图将有助于在华外资金融机构在未来一段时间内做好多方面的安排及战略准备,包括未来可能与潜在中资机构达成合作、获得牌照许可及国民待遇等。

11月16日,渣打银行回复时代周报记者称,渣打欢迎中国逐步放宽外国投资者持股比例限制等金融开放举措,近期出台的在金融市场方面对外资银行更为开放的政策,对包括渣打在内的外资银行是巨大的鼓舞。

“渣打会根据中国市场的具体情况来实施中国发展策略,并将积极利用这些政策红利,把握中国改革开放带来的机遇,发挥我们的跨境和全球网络优势。”

“中国对金融服务业持续开放的方向是积极的。全球性及区域性的金融机构拥有为不同市场提供产品及服务的专业知识,这些金融机构可以在中国金融服务市场持续开放的过程中帮助其中国的合作方,与此同时,向中国的企业和个人提供别具特色的服务及产品。”陈首平告诉时代周报记者。

汇丰亚太区行政总裁王冬胜表示:“对国家放宽金融服务业的外资投资比例限制,汇丰表示欢迎。更多的外资参与将有助于推动内地金融巿场的国际化,并进一步促进人民币国际化的进程。”

此前,央行国际司司长朱隽在近期的《2017·径山报告》研讨会上透露:“外资金融机构认为中国市场十分重要,并表示他们必须进入并占有部分中国市场份额,他们迫切希望中国能对银证保三个行业实行全股比、全牌照的放开。”

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