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报告:信用卡业务已成银行转型利器 线上办卡管卡成趋势

日期:2018-08-23 来源: 浏览量:

8月23日,新浪联合51信用卡在2018中国银行业发展论坛上发布《2018年信用卡行业报告》报告指出,近年来各家银行纷纷强调结构转型,发力零售业务,信用卡业务已成为银行转型利器。银行纷纷参与跨界合作,聚焦客群引流和品牌塑造,线上信用卡申请和管理已成主流。

据悉,该报告共分为四大部分,第一部分主要介绍中国信用卡的行业概况,通过2017年中国信用卡的相关数据来了解信用卡的发展趋势。从2017年信用卡的发卡量来看,工商银行、建设银行和招商银行(600036,股吧)较为突出,累计发卡量均突破1亿张。另外,为了完善信用卡业务市场化机制,满足社会公众日益丰富的信用卡支付需求,2017年各信用卡相关政策发布,进而提升信用卡服务质量,促进信用卡市场健康、持续发展。第二部分以2017年信用卡用户的消费情况为中心,解析用户的消费特点。数据显示,用户的消费领域主要集中在网购消费、休闲娱乐和金融理财上。第三部分主要针对信用卡消费用户做详细的用户画像分析,通过51信用卡旗下一站式信用卡管理平台51信用卡管家和新浪舆情通及微热点相关数据,从人群基础属性、人群提及兴趣、人群兴趣偏好等多维度进行全面洞察和分析。第四部分将传统信用卡与新型信用卡进行对比,了解各自的异同之处。

线上办卡管卡成趋势 银行加强跨界引流

受益于国家供给侧改革和消费升级,信用卡市场日益壮大。截至2017年末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.88亿张,同比增长26.35%,增长率创下近年新高。2017年新增发卡量1.23亿张,人均持有信用卡0.39张,同比增长25.82%。

报告指出,2017年国内信用卡业务呈现出“重视零售、信用卡成银行转型利器;场景为王,提供线上线下全流程服务;跨界合作,聚焦客群引流和品牌塑造”等发展特征。

根据51信用卡管家发布的《2017年信用卡活跃用户消费报告》显示,2017年线上办卡的渠道占比累计达到51.63%,已成为主流趋势。过去以线下为主的传统办卡方式,已经逐渐被线上线下联合获客所取代。

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多家银行与互联网平台公司开展合作,打造互联网轻型获客模式,实现渠道移动化、申请场景化、审批自动化。2017年,仅通过51信用卡管家在线发行的新信用卡数量就达到210万张。按照Oliver Wyman报告指出,以2017年发卡量计算,51信用卡管家已成为中国最大的独立在线信用卡申请平台。

随着信用卡累计发卡量的增长,以及人均持卡量的提升,信用卡管理已成为信用卡产业发展的又一衍生话题。

根据新浪微博调查数据显示,信用卡管理是微博网友高关注话题,在信用卡现存问题分类的提及量占比近14%。快速、便捷、安全的线上管理和操作已成为持卡用户的迫切需求。

截至目前,国内已有多家第三方线上信用卡管理平台,抢占该市场。根据新浪微博提及量排名,作为2012年就推出的中国首个线上信用卡管理软件(据Oliver Wyman报告)“51信用卡管家” 微博提及量达111338条,在排行榜中排名第一;其次,软件“卡牛”的提及量为59470条,位居第二,其他在线信用卡账单管理软件的微博提及量相对较低,均在1000条以下。

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信用卡人群信用值较高 广东用户分布最多

经对比新浪微博和51信用卡管家数据发现,信用卡用户以90后居多,呈现年轻化的特点,广东省是信用卡用户分布占比最高的省份。

根据新浪微热点数据显示,广东省分布的用户占比最高,为10.14%;其次,北京地区的用户占比为7.77%,排名第二;另外,江苏省和浙江省的用户占比均在5%以上,而其他省份的用户占比均低于5%。而在51信用卡管家平台上的用户特征则呈现出,活跃用户、人均持卡、人均消费高的地区均集中在广东和浙江。

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信用卡用户是借贷活跃、消费需求高的一类人群。相较于普通人群,他们的信用值和ARPU值更高。阳光信用数据显示,信用值在451-690的占比之和达67.31%,占据较大部分;其次,信用值421-450的占比也较高,达25.94%;其他区间的占比均低于10%。

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